存量房貸利率，怎么降？降多少？

A: 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝9月24日表示，降低存量房貸利率，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅約0.5個(gè)百分點(diǎn)。

9月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，并指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布倡議：各商業(yè)銀行原則上應(yīng)于2024年10月31日前統(tǒng)一對(duì)存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實(shí)施批量調(diào)整。

多家商業(yè)銀行表示，將于10月12日通過官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公布具體操作指引及相關(guān)事項(xiàng)，并于10月31日前完成存量房貸利率的批量調(diào)整工作。

A: 如果借款人的房貸是商業(yè)銀行在10月31日前發(fā)放的，都屬于存量房貸，可以參與此次調(diào)降。此次安排明確，首套、二套及以上存量房貸都可調(diào)整。

只要是浮動(dòng)利率的商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款，基本上都要根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，但有一項(xiàng)通常不會(huì)變，就是加點(diǎn)幅度。借款人的房貸在不同地區(qū)、不同時(shí)期發(fā)放的，加點(diǎn)幅度也有所不同。

A: 此次安排明確了一條準(zhǔn)線——LPR減30個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于大部分已經(jīng)取消房貸利率下限的城市，如果加點(diǎn)幅度高于減30個(gè)基點(diǎn)，可以調(diào)降成不低于LPR減30個(gè)基點(diǎn)，且不區(qū)分首套還是二套；如果已經(jīng)比這個(gè)幅度低了，就不用調(diào)整了。

根據(jù)安排，利率調(diào)降不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率下限。因此，對(duì)于仍有新發(fā)放房貸利率政策下限的城市——北京、上海、深圳，調(diào)降安排又不一樣，主要是二套房調(diào)降有些區(qū)別。

A: 經(jīng)過此次下調(diào)，據(jù)人民銀行預(yù)計(jì)，存量房貸利率將平均下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，惠及5000萬戶家庭1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數(shù)約1500億元。

借款人要想算出具體可節(jié)省的利息，要結(jié)合LPR變動(dòng)、重定價(jià)日、合同約定利率等綜合計(jì)算，情況不同結(jié)果也不同。

例如，如果目前借款人的房貸利率是LPR加55個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后降至LPR減30個(gè)基點(diǎn)，降幅為85個(gè)基點(diǎn)。以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，調(diào)整后借款人可減少每月利息支出400多元，節(jié)省利息總額超14萬元。

A: 眼看LPR持續(xù)下行，一些固定利率的房貸借款人也許會(huì)心動(dòng)，這次安排提供了轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率的機(jī)會(huì)。

中國(guó)人民銀行的公告顯示，固定利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款置換存量貸款。

根據(jù)公告安排，固定利率存量房貸，要先轉(zhuǎn)換為最新LPR加點(diǎn)形式，再將加點(diǎn)幅度調(diào)整為減30個(gè)基點(diǎn)。

A: 人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，各商業(yè)銀行將統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度，絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理